Peşin ve taksit nasıl karşılaştırılır?
100.000 TL'yi bugün ödemek ile aynı tutarı 12 ayda ödemek aynı nakit akışı değildir. Bu araç gelecekteki her ödemeyi seçtiğiniz net getiri oranıyla bugüne indirger. Böylece farklı vadeler aynı tarihin TL'siyle karşılaştırılır. Daha düşük bugünkü maliyet, varsayımlar altında daha avantajlı fiyatlamayı gösterir; ödeme gücünüzü tek başına kanıtlamaz.
aylık getiri = (1 + yıllık net getiri / 100)^(1/12) − 1bugünkü maliyet = Σ [ödeme / (1 + aylık getiri)^ödeme ayı]
Peşinat ve ek ücret bugün ödenir. İlk taksit için 0 seçilirse ilk taksit de bugüne eklenir. Kalan taksitler birer ay arayla devam eder. Taksitli fiyatın içindeki peşinat ikinci kez sayılmaz. Taksitler kuruşlara bölünür; bölünemeyen kuruşlar son takside eklenir. En yüksek taksit bütçe kontrolünde bu nedenle esas alınır.
Basit kontrol örneği
Peşin fiyat 90.000 TL, taksitli toplam 100.000 TL, 12 taksit ve sıfır getiri olduğunda bugünkü maliyet tam 100.000 TL'dir: peşin seçenek 10.000 TL ucuzdur. Pozitif net getiri, gelecekteki taksitlerin bugünkü değerini düşürür. Peşinat veya bugün alınan ücret bu indirimden yararlanmaz. İlk taksidi ertelemek, toplam değişmese bile bugünkü maliyeti azaltır.
Başa baş getiri neyi anlatır?
Her teklif için, taksitlerin bugünkü maliyetini peşin fiyata eşitleyen efektif yıllık net getiri hesaplanır. Getiriniz bu eşiğin üzerinde kalırsa o taksit teklifi peşine göre daha düşük bugünkü maliyet taşır. Oran brüt banka faizi, kredi yıllık maliyet oranı veya gerçekleşmesi beklenen getiri değildir; sizin teklifinizden türetilen matematiksel bir eşiktir.
Taksitli toplam zaten peşin fiyatı aşmıyorsa, sıfır getiride de pahalı değildir. Bugünkü zorunlu ödeme peşin fiyatı karşılıyor ve gelecekte ek ödemeler kalıyorsa, sonlu pozitif getiride başa baş noktası oluşmaz. Araç bu durumlarda yanıltıcı bir faiz yüzdesi göstermez.
Getiri, enflasyon ve bütçe birbirinden farklıdır
Net getiri paranızın alternatif kullanımını temsil eder ve maliyet karşılaştırmasında kullanılır. Kısa vadeli mevduat yenilenirken oran değişebilir; bu nedenle tablo sıfır, düşük ve yüksek getiri senaryolarını da gösterir. Bugünkü oranı bütün vadeye taşımak bir varsayımdır.
Enflasyona göre alım gücü, aynı ödemeleri enflasyonla bugüne çeker. Net getirinin üzerine bir kez daha uygulanmaz. Enflasyon ile getiri aynı oran olmadıkça bu iki sütunun eşit olması beklenmez. Bütçe uyarısı ise en yüksek aylık taksidi sizin belirttiğiniz sınırla karşılaştırır; peşinat, mevcut borçlar, kredi kartı limiti ve gelir güvencesini içermez.
Sık sorulan sorular
“Vade farksız” taksit her zaman daha mı ucuz?
Peşin indirim yoksa ve ücretler aynıysa, pozitif net getiri altında geleceğe yayılan ödeme daha düşük bugünkü değer taşır. Ancak peşin indirimi, ek ücret veya taksitleri aksatma riski bu değerlendirmeyi değiştirir. Önce nihai fiyatları karşılaştırın.
Bankanın yıllık mevduat faizini doğrudan girebilir miyim?
Bu alan efektif yıllık net getiri ister. Brüt yıllık faiz ile aynı değildir. Stopaj, vade ve yeniden yatırım koşullarını dikkate alın. Vadeli mevduat aracı ile net dönem getirisini inceleyebilir, net ve reel getiri rehberinden tanımları kontrol edebilirsiniz.
Gerçek ödeme tarihlerini gün gün hesaplıyor mu?
Hayır. Model eşit aylık aralıklar kullanır; ilk taksit 0–12 ay sonrasına alınabilir. Ay uzunlukları, günlük faiz, değişken oran, ara taksit, balon ödeme, kampanya iadesi ve kredi kartının asgari ödeme faizi modellenmez. Bankanın veya satıcının gerçek ödeme planı esas alınmalıdır.
Verilerim kaydediliyor mu?
Girdiğiniz tutarlar bu araç tarafından sunucuya gönderilmez veya kalıcı kayda alınmaz. CSV dosyası cihazınızda oluşturulur. Sayfayı yenilediğinizde örnek değerler geri gelir.
Hesap yöntemi ve kaynaklar
Model, dönemsel nakit akışlarının bugünkü değeri ve bileşik faiz eşitliklerini kullanır. Oranlar kullanıcı varsayımıdır; banka teklifi veya güncel piyasa verisi otomatik çekilmez.
- Investor.gov — Compound Interest Calculator: bileşik büyüme ve dönemsel katkı yaklaşımı.
- CFPB — Taksitli ödeme ürünlerini anlamak: genel ürün açıklaması; Türkiye mevzuatı olarak kullanılmaz.
- Açık hesap motoru ve sayısal doğrulama testleri.
Hesap yöntemi son kontrol: . Genel karşılaştırma aracıdır; kişiye özel yatırım tavsiyesi değildir.
Mevcut bir krediyi kapatma kararı için erken kapatma analizi, yeni kredi maliyeti için kredi hesaplama aracını kullanın.
